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      通往綠色金融大道的數智化力量

      百融云創:擁抱綠色低碳發展中的金融機遇

      百融云創將踐行ESG理念作為推進自身穩健可持續發展的重要抓手,在實現自身高質量發展的同時,在經濟、社會和環境領域持續創造價值。

      《中國經濟周刊》 記者  周琦 | 北京報道

      9月的北京,祥云瑞彩,美麗如畫。近兩年,這里的人們明顯感受到,這座承載了2000多萬人口的超大城市,以其獨有的律動和包容迎來送往世界各地人民的同時,愈發風姿綽約,藍天指數肉眼可見地增多,宜居程度顯著提高。

      這是中國堅持綠色低碳發展的一個剪影,也是有關全球綠色發展的美麗畫卷。

      也是在這里,一年一度的中國國際服務貿易交易會如期盛大舉辦。“服務合作促發展綠色創新迎未來”,本屆服貿會聚焦綠色創新、數字科技等前沿領域,陳列展示了百余項最新產品和技術。戴上VR眼鏡,即刻開始一場足球比賽;坐進模擬駕駛艙,真實體驗開高鐵的快感。

      展館三樓會議廳里,一場融匯元宇宙、區塊鏈、人工智能等前沿技術的專業探討,將為中國綠色低碳發展貢獻科技智慧。

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      百融云創發表“數智化賦能綠色金融高質量發展”主題演講

      發展綠色金融的催化劑

      一些國內外主流機構的測算結果表明,中國實現碳達峰、碳中和所需資金投入規模約為150萬億~300萬億元,這意味著每年需要投資3.75萬億~7.5萬億元。

      面對如此巨大的資金需求,政府資金只能覆蓋很小一部分,絕大部分需要通過金融體系利用市場資金加以彌補。隨著“雙碳”愿景被正式納入“十四五”規劃,以及我國邁上綠色發展之路的堅實步伐,綠色金融也因此獲得了強有力的政策支持。

      2021年2月,國務院印發《關于加快建立健全綠色低碳循環發展經濟體系的指導意見》,提出發展綠色信貸和綠色直接融資,加大對金融機構綠色金融業績的評價考核力度;統一綠色債券標準,建立綠色債券評級標準;發展綠色保險,發揮保險費率調節機制作用;支持符合條件的綠色產業企業上市融資。

      此后,從中央到地方政府,綠色金融政策密集出臺。今年6月,銀保監會發布《銀行業保險業綠色金融指引》,提出銀行業保險業應將環境、社會、治理(ESG)要求納入管理流程和全面風險管理體系。

      “元宇宙、區塊鏈、人工智能這些前沿技術將加快我國綠色金融體系建設,通過技術重構賦能綠色金融產品創新、風險識別和市場搭建,優化綠色金融服務效率。”會上,專家學者、企業代表傳遞出不同的聲音,卻凝聚了一種共識:以人工智能為代表的黑科技乃是通往綠色金融大道的“魔法棒”。

      人工智能、數據分析和云計算技術能夠實現業務組織管理升級:綠色金融開展過程涉及大量非財務數據,如碳相關、環保類、電力類、權威認證類等與環境風險管理相關的數據,都需要科技手段來幫助金融機構實現對環境風險的動態分析。一方面可以精準對接企業在不同生命周期階段的綠色金融需求;另一方面有利于金融機構對相關項目的現狀進行研判,規避不必要的金融風險。

      浙江大學國際聯合商學院院長、互聯網金融研究院院長賁圣林曾撰文指出,人工智能和云計算,能夠以低成本、可擴展的形式在動態分析中不斷迭代風險評估模型指標。人工智能技術還能夠提高計算速度、提升數字性能,有助于準確快速處理綠色金融海量數據,為綠色金融產品開發和運用提供算力支持。

      行業需要更多參與者

      作為綠色金融體系的建設者,金融機構該如何從自身經營角度出發,積極探索出一條主動應對“雙碳”變化的綠色發展之路?

      “對金融機構來說,目前綠色金融管理的概念已經超出業務發展這一范疇,需要上升到建立一整套覆蓋綠色認定、環境效益測算、客戶ESG風險評估、氣候風險壓力測試及環境信息披露等的信貸全流程。綠色金融正處于發展初期階段,在多個環節均存在程度不一的挑戰。”在本屆服貿會“Web 3.0發展趨勢高峰論壇暨2022元宇宙、區塊鏈、金融科技藍皮書發布會”上,百融云創解決方案部總經理蘇武新發表了“數智化賦能綠色金融高質量發展”主題演講。

      百融云創將自身定位于中國金融行業數智化服務領航者,愿攜手金融機構積極參與綠色金融發展,共同出謀劃策。有鑒于此,百融云創提出用數智化手段來創新綠色金融管理機制,并打造了綠色金融解決方案。該方案緊跟宏觀政策基調,深度結合國內外領先經驗,以有效支撐綠色金融業務開展為出發點,是一套兼具前瞻性和可落地性的創新方案。

      據介紹,百融云創綠色金融解決方案圍繞客戶層面、行業與地區組合層面、全行層面,自上而下進行建設。針對綠色評級與環境、社會和治理風險評估、綠色債項認定及環境效益測算功能要點與概覽等綠色金融信貸全流程進行全面數智化升級和改造。

      目前,百融云創已與頭部股份制銀行就綠色金融解決方案達成合作。去年11月,百融云創綠色金融解決方案獲得浦發銀行創新大賽銅獎。

      數智化賦能綠色客戶

      蘇武新介紹,區別于傳統金融,綠色金融的數智化充分建立在“綠色”屬性的基礎上,運用人工智能技術,實現綠色客戶和項目智能識別、綠色效益評價、風險預警及一系列重要目標。

      識別和挖掘出具有綠色標識的存量客戶,是金融機構開展綠色金融業務的入門。綠色金融數智化,通過智能分析和精準營銷,能夠快速觸達和對接綠色客戶,并實現對綠色客戶信貸全生命周期的維護和管理。

      據上市銀行半年業績披露,今年上半年,上市銀行綠色信貸、綠色債券等實現快速增長,綠色金融產品持續創新,綠色發展體系架構進一步完善。6家國有大型銀行綠色貸款規模均實現大幅增長,其中,僅工商銀行上半年的綠色貸款余額就近3.5萬億元。

      業界普遍認為,綠色金融發展是長期高質量發展的需要,未來綠色信貸規模有望保持較高增速,銀行也會創新更多具有針對性的金融產品。

      百融云創表示,作為綠色金融的倡導者和推動者,公司主動將自身發展與社會發展緊密相連,不僅為金融機構搭建了數智化綠色金融服務體系,還將綠色發展的理念貫穿自身發展和運營管理各環節。百融云創將踐行ESG理念作為推進自身穩健可持續發展的重要抓手,在實現自身高質量發展的同時,在經濟、社會和環境領域持續創造價值。

      (本文刊發于《中國經濟周刊》2022年第17期)

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